Судебный приказ о взыскании долга. Как отменить судебный приказ о взыскании долга? Выгоден ли судебный приказ банку

В последние годы кризис неплатежей захлестнул Россию. Граждане страны активно брали кредиты на любые цели, но общее снижение уровня жизни, падение реальных доходов привели к тому, что возвращать долги банкам нечем. И каждый отдельный человек рискует тем, что в его отношении будет выписан судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту.

Что дает займодавцу этот документ? Означает ли его получение, что завтра перед дверью должника будут стоять судебные приставы-исполнители, желающие описать имущество? Можно ли отменить или опротестовать постановление мирового судьи? Ищем ответы на вопросы вместе.

Как выдается судебный приказ?

В стандартном варианте банк, желающий взыскать долг с неплательщика, готовит исковое заявление, прикладывает к нему подтверждающие документы (кредитный договор, квитанции об оплате, расчет долга), оплачивает государственную пошлину и обращается в районный или городской суд.

Судья назначает дату слушаний. Стороны объясняют свою позицию. У должника есть возможность снизить сумму начисленных процентов, доказать, что банк в одностороннем порядке изменил кредитный договор и т. д. Судья выслушивает стороны и выносит свое решение. Через месяц при отсутствии апелляций оно вступает в законную силу.

На уровне законодательства кредитным организациям, поставщикам услуг разрешено взыскивать долги (до 500 тыс. рублей) в упрощенном порядке. Исковое требование подается в мировой суд по месту жительства или регистрации заемщика, если иное не определено договором. Мировой судья рассматривает предоставленные документы самостоятельно, стороны о принятом решении извещаются по почте.

Не проверяется подлинность документов, не пересчитываются суммы процентов, предъявляемых к оплате. Это привело к многочисленным нарушениям и злоупотреблениям. В суды на рассмотрение поступают требования о взыскании денег по поддельным распискам и фальшивым договорам займа.

Важно! Предусмотрен упрощенный порядок не только рассмотрения претензий к должникам, но и отмены подобных распоряжений. Пришло письмо из суда? Заемщику достаточно не пропустить установленный срок - 10 дней с момента получения извещения или непосредственно приказа.

В заявлении об отмене не обязательно ссылаться на нормативные акты и решения Верховного Суда РФ по аналогичным вопросам. Можно просто указать, что постановление не позволяет должнику защитить свои права в законном порядке. Как вариант - ссылка на расхождение данных по сумме задолженности между кредитором и заемщиком.

Сколько можно отменять судебный приказ? По одному делу кредитор может подавать один иск в мировой суд. Далее - районный или городской. Соответственно, один приказ отменить можно один раз. Апелляции по таким делам мировым судом не принимаются и не рассматриваются.

Реальные и мнимые сложности с отменой судебных приказов

Как показывает практика, приказы отменяются приблизительно в 50% случаев. Причин у подобного положения дел много:

• должники просто не придают значения документу, не знают, как выглядит судебный приказ, какие полномочия он дает судебным приставам;
• многие не хотят вникать в подробности, пересчитывать проценты, указанные в иске. Часть полагает, что долг есть, его нужно выплачивать. В какой форме кредитор получит судебное решение - неважно;
• некоторые не знают о том, что постановление очень просто отменить. Для этого не нужно оплачивать пошлину, достаточно написать заявление, придерживаясь установленной формы.

Судебный приказ: особенности и принцип действия

Для банков и иных кредитных организаций судебный приказ о взыскании долга по кредиту – самый простой способ принудить заемщика вернуть взятую ранее сумму. Подавать заявление в суд можно даже при наличии одного-двух просроченных платежей.

Значение имеет и скорость, с которой рассматриваются подобные дела. Мировой судья обязан вынести решение в течение 5 дней. Уведомления о рассмотрении дела никому не рассылаются. Высказать свою точку зрения, возразить, доказать, что долг погашен, ответчик не может.

Как только истекает положенный срок (10 дней), если не поступило заявление об отмене, экземпляр приказа передается взыскателю. Банк имеет полное право обращаться в ФССП и требовать возбуждения исполнительного производства. И тогда уже заемщик получит письмо от пристава-исполнителя с требованием вернуть деньги в установленный законом срок.

Важно! Если ответчик не успел отменить приказ и не согласен с обозначенной в нем суммой, он может подать жалобу в суд вышестоящей инстанции. Необходимо помнить, что пока нет иного решения, приставы будут руководствоваться предоставленным им документом, списывать на его основании деньги с зарплатных и кредитных карт, отправлять запросы по месту работы.

Еще один важный момент. Отмена приказа не означает, что долг прощен, его можно не выплачивать. Никто и ничто не мешает кредитору подать иск в порядке гражданского судопроизводства. В этом случае он постарается дополнительно взыскать с должника расходы на оплату госпошлины, труда юриста и т. д.

В то же время заемщику рассмотрение иска в общем порядке более выгодно по нескольким причинам:

• отмена судебного приказа для должника - это месяцы и годы отсрочки. Если сумма задолженности относительно невелика, банк может и не обратиться в суд;
• появляется возможность снизить сумму начисленных пеней и штрафов;
• от подачи иска до вынесения решения проходит несколько месяцев. За это время можно заключить мировое соглашение с кредитором, договориться о предоставлении рассрочки или реструктуризации, а значит, и о сохранении своей деловой репутации и положительной кредитной истории.

Для банков обращение в мировой суд - это способ заставить должника платить, соблюдать условия договора. Расчет делается на то, что никто не хочет лишний раз общаться с сотрудниками ФССП, видеть их у себя дома, рисковать тем, что имущество будет арестовано.

Но есть и значительный недостаток у отмены судебного приказа. Некоторые банки и иные кредитные организации не совсем честны с заемщиками. В договоре могут содержаться пункты, противоречащие законодательству. Обращение в суд такому кредитору невыгодно, долг часто перепродают коллекторам. А эти люди долги в законном порядке взыскивают очень редко. Их методы - шантаж, угрозы, звонки на работу и родственникам.

Как восстановить срок отмены приказа?

Срок отмены судебного приказа можно восстановить при наличии веских оснований. Фраза «Я не знал» или «Некогда было зайти на почту» к таковым не относятся. Восстановить срок отмены можно, если ответчик:

• находился в длительной командировке. Подтверждается приказом по организации, командировочным удостоверением с отметками принимающей стороны о прибытии и отъезде;
• проходил курс лечения, был на операции в стационаре, восстанавливался в санатории. Подтверждается выпиской из медкарты, заключением врача и т. д.

Можно единовременно ходатайствовать о восстановлении срока и об отмене приказа. Заявление адресуется мировому судье, подписавшему постановление. Если заявления отправляются почтой, то обязательно заказным письмом с описью вложения и уведомлением.

Формы документов можно запросить непосредственно в мировом суде или скачать в интернете. Строгих правил заполнения нет, но лучше придерживаться определенных принципов, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

Обязательные реквизиты заявления:

• ФИО мирового судьи-получателя документа. Дополнительно указывается номер участка, адрес;
• ФИО лица, желающего отменить приказ, адрес временной или постоянной регистрации, номер контактного телефона;
• реквизиты дела - основания для обращения;
• просьба отменить ранее принятое решения;
• дата и подпись.

Закон не обязывает заемщика как-либо обосновывать свою просьбу. Достаточно сослаться на ст. 129 ГПК РФ. Нет необходимости сообщать о том, что банк нарушил права заявителя, завысил сумму долга. Не нужно описывать все сложности в общении с кредитором, ссылаться на свои попытки урегулировать ситуацию. В двух-трех строчках пишется, что нарушается право должника на защиту своих интересов.

Отменил судебный приказ. Что дальше? Необходимо не только составить и передать по назначению заявление об отмене постановления, но и удостовериться в том, что документ еще не попал на исполнение судебным приставам. В противном случае придется дополнительно писать заявления уже в ФССП о возврате взысканных сумм.

Какие полномочия есть у пристава-исполнителя?

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать? Если заемщик согласен с обозначенной суммой долга, он может погасить ее самостоятельно. От пристава-исполнителя поступило постановление о возбуждении исполнительного производства? Необходимо собрать документы об оплате и как можно скорее передать их в ФССП. Лучше сделать это самостоятельно в приемные часы.

При существующей нагрузке на приставов нет никакой гарантии, что письмо будет рассмотрено в ближайшие недели. Но арест на зарплатную или кредитную карту уже будет наложен.

Если же занять пассивную позицию и ждать, когда ситуация разрешится сама, можно столкнуться со следующими неприятностями:

• запрет на выезд за пределы страны;
• удержание из заработной платы (до 75%);
• арест имущества, в том числе автотранспорта и т. д.

Чтобы не думать, как отменить судебный приказ, не тратить время на общение с приставами, следует держать свои финансы под контролем.

Кредитование юридических лиц и граждан - неотъемлемая часть гражданских правоотношений, активно развивающихся в сфере финансовых услуг. Однако существуют заемщики, не выполнившие в результате разных жизненных обстоятельств обязательства перед банком. Они становятся должниками, а банк инициирует по отношению к ним процедуру взыскания задолженности по кредиту (разумеется, если не истек, что, в случаях с банками происходит редко).

Закон о взыскании задолженности по кредитам

Летом 2016 года депутатский корпус дал старт новому закону о взыскании задолженности по просроченному кредиту. Через несколько дней закон был всецело одобрен Советом Федераций. Из закона следует, что финучреждения будут взыскивать долги у заемщика не выплачивающего задолженность больше двух месяцев и часто нарушает график выплат.

В этом случае банки смогут напрямую связываться с судебными приставами. Обращаться в суд для принятия решения о возврате средств по кредиту не понадобится. Делать взыскание задолженности станет возможным на основании исполнительной надписи нотариуса (приказа). Получив подобную надпись, банк сможет напрямую обращаясь к судебному приставу для запуска процедуры возврата денег.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается и влияет на процедуру срок давности по кредитной задолженности — в статье по .

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать?

Судебный приказ - постановление, принятое мировым судьей единолично, основываясь на заявлении банка о изъятии денежных средств у должника. Такой приказ сразу приобретает статус исполнительного документа.

С юридической точки внесудебный сценарий обладает многими особенностями. Должнику не обязаны делать предварительное предупреждение, в самой процедуре он не принимает непосредственного участия. О том, что подобный судебный приказ по кредиту существует, неплательщик узнает после получения уведомления.

Судебный приказ по договору легко ликвидировать, направив заявление мировому судье, ранее принявшему негативное для должника постановление. Образец составления подобного документа можно легко найти онлайн. Заявление отправляется судье в течении 10 суток после получения судебного приказа.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности наступает через три года. В среде юристов на этот счет есть разногласия относительно момента, с которого следует начинать отсчет. Существует два варианта:

• после последней выплаты, произведенной клиентом (такого мнения придерживается большинство судов РФ);
• срок исковой давности наступает с момента завершения договора (такое решение делают некоторые суды первой инстанции ссылаясь на ст. 200 ГК).

Нужно понимать, что срок взыскания задолженности по кредиту не отсчитывается с даты получения займа. Практика показывает, что судьи предпочитают опираться на положение, согласно которому срок давности наступает после осуществления последней транзакции на счете.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

В Ст.139 ГПК говорится о праве судьи принять положительное решение по исковому заявлению кредитора. Подобная практика допускается если есть подозрение, что непринятие санкций может сделать невозможным порядок осуществления судебного решения.

Некоторые судебные инстанции предполагают, что после ареста имущества неплательщика, неоправданно делать тоже самое и с собственностью поручителя. Это приведет к нарушению его прав. Новый закон не касается мини-кредитов, выданных небольшими кредитными организациями. Для них все остается по прежнему.

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда

В сущности, право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи, банку дается уже после первых просрочек платежа. Однако, многие адвокаты полагают, что задача банков не сам процесс, а результат, поэтому сначала финансовый орган будет делать предупреждения и стараться каким-то образом урегулировать ситуацию. Внесудебный приказ работники банка попытаются получить лишь в исключительном случае, после неоднократного нарушения выплат.

Должники по ипотеке ничего не потеряли при вступлении в силу нового закона об изъятии задолженности. Этот закон запрещает делать изъятие средств по ипотеке с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья. Недвижимость может быть вытребована исключительно через суд, т. е. на ​задолженность по ипотеке действие утвержденного закона не распространяется.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту какими органами выполняется?

Принудительное мероприятия по судебному решения осуществляются в отделе ФССП России, который является частью системы Министерства юстиции. Деятельность судебных приставов состоит из прав и обязанностей, определенных законом.

Долг в принудительном порядке изымается с пеней, процентами, штрафами, однако у ответчика всегда есть возможность подать апелляционную жалобу, особенно если был выдан судебный приказ. Закон предусматривает один месяц для осуществления процедуры. После принятия решения судом, должно пройти где-то 4 недели, после чего судебное постановление вступает в силу.

Методы взыскания

Сразу после небольшой просрочки сотрудники банка начинают делать звонки заемщику. Неплательщику объясняют все возможные санкции, которые наложат на него из-за неуплаты. Во многих организациях существует служба телефонного взыскания. К примеру, у банка Хоум в Обнинске, расположен офис, в котором работает где-то 600 человек занимающихся дистанционным взысканием.

Если долг не выплачивается в течение 60 суток, по новому законодательству должник может узнать о получении банком приказа и начале изъятия у него имущества только увидев у себя на пороге приставов. Раньше к моменту принятия судом решения, у заемщика уже ничего не было, т. к. он переписывал все на других.

Сейчас ситуация может измениться, но отзывы многих свидетельствуют, что в законе осталось много лазеек, которые позволят улизнуть неплательщикам. Служба приставов функционирует медленно, поэтому необходимость в услугах коллекторов вряд ли отпадет. Банки по прежнему будут обращаться в коллекторские службы и лишь затем, если долг необналичен, идти законным путем. Вот какие методы применяют банки для взыскания задолженности по кредиту.

Процедура принудительного взыскания долга по кредиту

Порядок изъятия задолженности судебными приставами:

• накладывается арест на имущество либо осуществляется списание средств;
• на месте работы должника узнается реальный размер зарплаты, и ее часть в обязательном порядке списывается до погашения задолженности;
• приходы пристава по месту прописки с регулярным напоминанием об обязательствах;
• приходится делать оценку собственности неплательщика.

Приставы легко изымают имущество, которое затем направляется на спец. склад, пока не реализовуется на аукционе.

Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Не надо путать возражение и встречный иск. Возражение - это отзыв на банковский иск. Оно не обязует строгого соблюдать определенную форму. В документе мотивируется и обосновывается несогласие ответчика с определенными деталями иска.

А именно:

• частичное либо полное несогласие с претензиями банка;
• уменьшение размера пени, штрафа;
• пересмотр суммы задолженности.

Если должник намерен указать суду на незаконность каких-то пунктов кредитного договора, нужно делать встречное исковое заявление.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании задолженности по кредиту куда подается?

Апелляционная жалоба направляется через суд, рассматривавший предварительно гражданское дело должника. Судья решает вопрос о принятии жалобы и направляет ее совместно с гражданским делом в апелляционный суд.

5/5 (2)

Судебный приказ о взыскании задолженности: понятие

Судебный приказ является исполнительным документом, который выдается мировым судьей единолично по заявлению взыскателя на бесспорных основаниях.

Важно! Задолженность по кредитам на сумму не более 500 тыс. руб. без поручителей и залога относится к тем ситуациям, в которых кредитор вправе обратиться за выдачей судебного приказа.

Должник получает приказ посредством почты по адресу, где он зарегистрирован на постоянной основе.

Почему банки обращаются к мировым судьям, а не в суды общей юрисдикции?

• уплата госпошлины производится в меньшем размере, чем за подачу искового заявления;
• разбирательство происходит без вызова взыскателя и должника в здание суда. При этом второй не может знать о возникшем споре и попытаться отстоять свои права и интересы. Представитель банка не тратит время на визит в судебный орган;
• короткие сроки рассмотрения заявления судьей – не более пяти дней;
• по итогам должник получает экземпляр судебного приказа по почте.

Однако если кредитный договор заключен на сумму более 500 тыс. руб. с залогом и поручителями, то банковской организации не остается другого выхода, кроме как подавать исковое заявление в районный суд.

Для должника в этом есть плюсы:

• возможность получить копию иска до начала разбирательства по существу;
• оспорить заявленные суммы к взысканию, отстоять свои права и интересы в судебном заседании.

Общий срок рассмотрения дела не такой короткий, как в случае с вынесением судебного приказа. Если заемщик считает себя правым в ситуации или в части спора, то у него имеются все шансы доказать свою позицию перед судьей.

Суд, в который подается заявление о взыскании долга:

• судебный орган по месту нахождения главного офиса банка – если это прямо указано в условиях договора;
• суд по месту жительства заемщика – во всех остальных ситуациях. Это общее правило подачи заявлений в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса РФ.

Что делать, если пришел судебный приказ

При получении судебного приказа в почтовом отделении необходимо поставить конкретную дату и время, когда письмо попало в руки к гражданину. Этот момент очень важен, поскольку если должник не согласен с вынесенным судебным актом, то у него есть право оспорить приказ в течение десяти дней.

Для того чтобы выразить несогласие с принятым процессуальным актом, потребуется:

• уточнить судебную инстанцию, участок и ФИО мирового судьи, который подписал приказ, – это не вызывает сложности, поскольку данная информация имеется в самом акте;
• составить возражения с обоснованием причин, по которым заемщик не согласен с требованиями о взыскании, и передать в суд лично, через представителя либо по почте;
• если судебная инстанция находится в другом регионе, то получится направить возражения только посредством почты. Отправление должно быть с уведомлением о вручении.

Вышеуказанный порядок предусмотрен для тех, кто получил судебный приказ, но не согласен с ним либо желает отстоять свои права перед банком впоследствии.

Запомните! Если должник подаст возражение, и судья вынесет определение об отмене судебного приказа, то первоначальный документ теряет силу и не может служить основанием для возбуждения исполнительного производства.

Однако следует помнить, что банковская организация на этом не остановится, если гражданин должен исполнить денежные обязательства. Отмененный судебный приказ дает право взыскателю обратиться в порядке искового производства в районный суд города.

Что делать, если должник не получил по каким-либо причинам судебный акт, а узнал об исполнении уже от ФССП России?

В данной ситуации также есть возможность оспорить вынесенный судебный приказ.

Для этого потребуется:

• написать заявление о восстановлении пропущенного срока по причине отсутствия извещения должника о принятом акте и отмене судебного приказа. На практике мировые судьи выносят определения об отмене;
• если все же суд не пошел навстречу должнику, то последний вправе обратиться с жалобой в вышестоящую инстанцию.

Следует отметить, что взыскатель не лишен права продолжить процедуру возвращения задолженности в случае отмены приказа. Далее представитель банковской организации инициирует исковое производство.

В какой срок можно отменить

Гражданское процессуальное законодательство РФ устанавливает должнику десятидневный срок для подачи возражений на полученный судебный приказ. Срок отсчитывается от даты, когда сторона получила акт лично либо по почте.

Если возражения не поступят в оговоренный период времени, то взыскатель передаст документ на исполнение в ФССП России. Последние инициируют процедуру принудительного исполнения денежных обязательств должником.

Начинается процесс с розыска открытых счетов в банках для списания денег, а если это не увенчается успехом, то приставы обращают внимание на движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Обратите внимание! Если долг более 10 тыс. руб., то пристав-исполнитель вправе наложить временные ограничения на выезд с территории РФ.

Если должник не получил экземпляр судебного приказа, то он вправе подать возражения с просьбой отмены акта, приложив ходатайство о восстановлении срока.

В нем необходимо отразить факт отсутствия уведомления лично либо по почте о том, что был вынесен судебный приказ по заявлению банка. Если судья отказывает в вынесении определения об отмене приказа, то действия обжалуются в вышестоящую судебную инстанцию.

Посмотрите видео. Отмена судебного приказа:

Основания для отмены

Как правило, мировому судье не требуется углубленного обоснования того, почему должник хочет отменить судебный приказ. Это право дано стороне законом, и определение выносится по поступившему заявлению.

В обращении можно указать следующие причины:

• перечисление денежных средств по кредиту в частичном или полном объеме;
• предоставление взыскателем ложных доказательств и фальсификация документов;
• непризнание суммы долга полностью или в части;
• истечение исковой давности;
• иные причины, которые должник сочтет нужным указать.

Подготовка заявления

Заявление о вынесении судебного приказа – легкий, но ненадежный способ взыскания. Должник вправе отменить его в обозначенный срок, даже не указывая мотивированного обоснования.

Основная информация, которая содержится в заявлении об отмене судебного приказа:

• реквизиты судебного органа, номер участка и гражданского дела и ФИО судьи;
• информация о должнике: ФИО, адрес проживания, регистрации, контактные данные;
• указание на то, каким образом гражданин желает получить корреспонденцию от суда;
• суть обращения, выраженная в свободной форме;
• непосредственная просьба отменить судебный приказ от определенной даты и числящегося за номером дела «…»;
• список приложенных документов;
• дата составления и подпись заявителя.

Учтите! Несмотря на то, что форма составления заявления свободная, необходимо придерживаться официально-делового стиля общения.

Предложения не должны содержать эмоциональную окраску, а уж тем более нецензурную лексику и ругательства в адрес банка либо суда. Коротко и понятно следует изложить причины, по которым гражданин просит суд отменить судебный приказ.

В заявлении желательно детально отразить следующую информацию:

• в обязательном порядке необходимо указать, кем и когда вынесен судебный акт, по какому номеру дела, а также написать сумму, предъявленную к взысканию, и кто явился инициатором выдачи приказа;
• следует сделать пометку о том, когда должник получил копию судебного приказа, по каким каналам связи, а также сослаться на правовые нормы, дающие основание должнику отменить акт в течение десяти дней;
• лаконично описать суть возражений, почему должник не согласен с предъявленными банком требованиями. Возможно, последний привел неверный данные и запросил неправильную сумму. Если есть необходимость, можно самому предоставить расчеты задолженности, отличные от суммы, указанной в приказе;
• лучше сослаться на статья 128-129 ГПК РФ, которые содержат положения о порядке извещения должника о вынесенном акте, о возможности подачи возражений и отмене приказа судьей;
• в заключении нужно попросить суд вынести определение об отмене судебного приказа, который был вынесен в определенное число, а также сделать указание на то, что копию определения следует передать должнику посредством почты либо иным способом (например, позвонить по телефону, чтобы гражданин лично явился в судебный участок на вручение акта).

Любой кредитор может обратиться в суд для защиты своих прав. Судебное разбирательство проходит в рамках искового производства или по упрощенной схеме. Достаточно подать заявление о вынесении судебного приказа. Его рассмотрение происходит в 5-дневный срок. При отсутствии возражений со стороны должника кредитор может сразу инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности.