Средняя ставка по ипотеке. Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки. Минбанк приступил к выдаче ипотеки аижк

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

• Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
• Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
• Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
• Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
• Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
• Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2019 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для и рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например — в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием — это, так называемая, «Семейная ипотека». Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под , причем субсидия будет кратковременной: если родился первенец — 3 года, если второй малыш — 5 лет. Субсидии можно получать последовательно.

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам. Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки. Помимо этого, выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

В настоящее время кредитных организаций множество, и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

При сравнении предложений кредитных организаций важно учитывать следующие основные моменты:

• процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
• максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
• наибольшая сумма, которая может быть получена;
• размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
• дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
• обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
• дополнительные комиссии.

Наибольшее значение имеет размер установленной процентной ставки, на нее в первую очередь обращают заемщики внимание.

Размер ставок

От установленной ставки напрямую будет зависеть итоговая сумма переплаты по взятому кредитному обязательству. Поэтому, выбрав наиболее низкий процент, в большинстве случаев заемщики получают самые выгодные условия.

Размер ставок зависит от:

1. Минимальной установленной ставки, которую определяет кредитная организация самостоятельно, исходя из общей ставки рефинансирования и предложений конкурентов.
2. От вида недвижимости, здесь может учитываться как его ликвидность, так и то, на каком рынке оно приобретается (первичном или вторичном).
3. От того, оформил ли заемщик дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком с целью минимизации своих потенциальных рисков.
4. От предоставленных документов. Каждая кредитная организация устанавливает свой обязательный перечень бумаг, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Если по определенным причинам заемщик не может собрать некоторые документы, банк имеет возможность одобрить ему заем на менее выгодных для заемщика условиях.

Поэтому при выборе подходящего варианта нужно внимательно изучать и дополнительные условия, влияющие на размер. Обычно банки озвучивают самые минимальные ставки, которые они готовы предложить своим лучшим надежным клиентам.

Обзор ставок

С учетом этого в 2019 году банки предлагают следующие минимальные стартовые ставки на приобретение жилья на первичном рынке:

1. Лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк, предлагающий начальную ставку от 6,98 %. При этом помимо ставки он дает также и другие льготные условия, по которым не требуется начальный взнос и официальное подтверждение дохода. Заключить соглашение можно не больше чем на 25 лет. А сумма займа может достигать 100 миллионов. Такими условиями этот банк удовлетворяет практически большинство потребностей граждан. Однако данная ставка действует только для жителей Москвы и области. Остальным регионам банк предоставляет заем, начиная с 8%.
2. РосЕвроБанк предлагает ставку от 9,6 %, однако, чтобы получить такую ставку, необходимо заплатить разово комиссию от полутора до 4 процентов от общей суммы займа. Помимо этого также требуется и дополнительное страхование. Получить можно в этом банке максимум 20 миллионов рублей не более чем на 20 лет. Также обязательно требуется заплатить из собственных средств 15 процентов стоимости жилья при совершении сделки. Кроме этого, кредитная организация обязательно требует предоставления официальных справок о доходах.
3. Московский Кредитный Банк предлагает ставку от 9,99 %, при этом не требуя подтверждения доходов. Главным условием для получения этой ставки является приобретение жилья у аккредитованных организаций. Сделку можно заключить на сумму до 15 миллионов на срок до 20 лет. При совершении купли-продажи заемщик должен заплатить из собственных средств 10 процентов стоимости недвижимости.

Аналогичную иерархию занимают эти же банки и для вторичной недвижимости:

1. Тинькофф Банк предлагает аналогичные условия под 6,98 % годовых для москвичей и 8 % для остальных регионов. Но первоначальный взнос в данном случае требуется, и он должен составлять 15 процентов. Остальные условия совпадают с предложением по первичной недвижимости.
2. РосЕвроБанк предлагает от 9,6 %, данная ставка выдает также при оплате разовой комиссии и дополнительном страховании потенциальных рисков для банковской организации. Условия абсолютно идентичны предложениям по первичной недвижимости, только взнос при покупке из средств заемщика должен составить 15 %.
3. Московский кредитный банк также предлагает ставку от 9,99 %, но в этом случае обязательно требуется подтверждение доходов, в отличие от приобретения первичного жилья. Также есть комиссия при сдаче в аренду сейфовой ячейки. Взнос при совершении сделки должен составить не меньше 20 процентов от общей суммы договора. В остальном условия совпадают с приобретением первичной недвижимости.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние , а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

Сбербанк

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных. Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный заем тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход. Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

1. Акция на новостройки, по ней можно получить ставку от 7,4 %, если согласиться на все дополнительные страховки и условия, а также внести 15 процентов от стоимости договора при совершении покупки.
2. Приобретение готового жилья, данная программа дает возможность купить любое жилье по ставке от 8,9 %. Аналогично потребуется оплатить минимум 15 стоимости покупки самостоятельно своими средствами.
3. Ипотека с возможностью применения материнского капитала. Эта программа предоставляет ставку от 8,9 %, однако к ее преимуществам можно отнести отсутствие комиссий и возможность привлекать несколько созаемщиков для одобрения заявки по займу.
4. Для приобретения загородной недвижимости банковская организация предусматривает ставку от 9,5 %. При этом по данному займу можно приобрести даже земельный участок. Но внести потребуется минимум 25 процентов собственных средств.
5. Для тех, кто желает самостоятельно построить дом, предусматривается ставка в 10 %.
6. Военнослужащим предоставляется индивидуально военная ипотека под 10,9 %. При ней потребуется самостоятельно внести 20 процентов стоимости сделки.

Также с 2019 года начинает действовать льготная программа, по которой семьи, родившие в период ее действия второго или третьего малыша, смогут получить ипотеку под 6 %. Но такой процент будет установлен только на период 3 или 5 лет, в зависимости от очередности рожденного малыша. Предоставлять займы по этой программе смогут все банки, заключившие соответствующее соглашение со специализированным государственным Агентством. Именно оно будет компенсировать банкам субсидии.

(Пока оценок нет)

В настоящее время процентные ставки по ипотеке в разных банках различаются не так сильно, как несколько лет назад. Однако в долгосрочной перспективе от величины ставки может зависеть очень многое. Поэтому сравнение ставок по ипотеке в банках – занятие правильное, если подходить к нему с умом.

О чем мы? О том, что сам по себе процент по ипотеке в разных банках еще ни о чем не говорит. На выгоду ипотечного кредита влияет не только процент, но и участие в различных программах и предложениях, дополнительные условия договора, размер первоначального взноса, разрешенный тип недвижимости, а также множество дополнительных параметров, о которых многие не задумываются при сравнении условий совершенно зря.

Если вас интересует выгодная ипотека, сравнить проценты банков полезно, в особенности в том случае, если одновременно учитываются и все остальные факторы. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно остановимся на том, какой процент ипотеки в банках на сегодня, а также узнаем, от чего зависит как минимальная процентная ставка, так и максимальная ставка по ипотеке в России.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодняшний день.

Остановимся более подробно на том, какие процентные ставки по ипотеке в разных банках сейчас действуют на приобретение нового жилья. Мы рассматриваем минимальные ставки на сегодняшний день. Многие ставки зависят от акций и договоренностей между банком и застройщиком, поэтому перед принятием решения необходимо уточнять у банка, какие дополнительные условия действуют для получения минимальной ставки.

• Наиболее интересным будет сравнение ставок по ипотеке в банках с ориентацией на Сбербанк, который считается одним и из надежнейших банков в нашей стране. Что же предлагает нам этот банк на сегодняшний день? Ставка 9,1% для зарплатных и надежных клиентов банка. Первоначальный взнос от 15% (есть программы и без первоначального взноса, но там выше процент и короче срок), возраст заемщика от 21 года до 75 лет, стаж на текущем месте работы от полугода. Важные оговорки: если клиент не зарплатник Сбербанка к ставке прибавится 0,5%. При отказе от страховки – еще плюс 1%, при отказе от электронной регистрации – еще плюс 0,1%; при отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%. В целом, процент по ставке в разных банках отличается не сильно, в основном все ставки колеблются в пределах 9%, однако у Сбербанка лучше репутация, поэтому ему чаще доверяют.
• Хороший процент ипотеки в банках на сегодня в случае с ВТБ и Банком Москвы: тоже 9,1%, тоже 15% первоначальный взнос, но вот для зарплатных клиентов на последнем месте работы достаточно проработать всего три месяца. Также для зарплатных клиентов достаточно внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости нового жилья. Возраст от 21 года до 65 лет, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Зато ставка при площади жилья более 65 квадратных метров снижается до 8,6%.
• Россельхозбанк предлагает ипотеку под 8,85%, при минимальном первоначальном взносе в 15% . Данная ставка действует для зарплатных и надежных клиентов, для всех остальных ставка устанавливается в размере 9%. Возраст также от 21 года до 65 лет. Кроме того, Россельхозбанк предоставляет возможность оформить ипотеку на новое жилье при сотрудничестве с некоторыми застройщиками со ставкой от 5%, что является наиболее выгодным предложением на рынке. Правда, застройщики эти находятся далеко не во всех городах, поэтому повезет не всем.

В целом, если вас интересует выгодная ипотека, сравнить проценты банков можно хотя бы для того, чтобы уточнить, насколько серьезный разброс в разных банках. Если разброс серьезный, то можно отталкиваться именно от процентной ставки. Если все ставки колеблются приблизительно в одном диапазоне, и максимальная ставка по ипотеке в России незначительно превышает минимальную, надо отталкиваться от других условий, а также от требований банка к заемщикам.

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 7,4-10 процентов годовых. Как видим, разницы между первичным и вторичным рынком практически нет, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

На новостройки ниже всех ставку держит Сбербанк – 7,4% по субсидированной ипотеке с застройщиками. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Россельхозбанке – всего 9,1%.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.

Какие факторы влияют на величину процента по кредиту?

Годовой процент по кредиту, указываемый в ипотечных предложениях банков, является на самом деле базовым. Итоговый процент в документах по кредиту может быть изменен в большую сторону. Поэтому крайне важно знать, от чего будет зависеть процент по кредиту в вашем случае. Сравнение ставок по ипотеке в банках позволяет получить приблизительное представление о том, к чему вам готовиться. С этим знанием вы можете прикинуть, на какую процентную ставку вам можно рассчитывать в реальности:

• В первую очередь, играет роль срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков. В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом. Если вас интересует выгодная ипотека, сравнить проценты банков можно для того, чтобы понять средние условия. Однако всегда важно внимательно изучать договор и условия конкретного банка, так как процент по ипотеке всегда рассчитывается индивидуально.
• Размер первоначального взноса. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере, превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% - первое снижение, от 50% - следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными. Именно поэтому многие предпочитают вносить большой первоначальный взнос, чтобы получить более привлекательные условия.
• Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. В Россельхозбанке, как мы уже упоминали, на данный момент действует акция у аккредитованных застройщиков с льготной ставкой в 5%. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки, а также может быть использована ипотеке 6%, условия которой мы рассматривали в отдельных статьях.
• Также процент ипотеки в банках на сегодня всегда выставляется в соответствии с зарплатным проектом. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту. А в Райффайзенбанке для зарплатных клиентов разработана специальная программа, о которой мы подробно поговорили в соответствующей статье.
• Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например, Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
• Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Как избежать скрытых переплат по ипотеке?

В большинстве случаев процентные ставки по ипотеке в разных банках включают в себя комментарий «без комиссий за выдачу кредита». Однако это вовсе не значит, что никаких скрытых платежей и переплат не будет. Поэтому, изучая процентные ставки по ипотеке, нельзя забывать о дополнительных параметрах, на которые также важно обращать внимание. В противном случае велик риск нарваться на дополнительные поборы, которые сделают ваше взаимодействие с банком не слишком приятным.

Из чего складываются такие неочевидные переплаты:

• Комиссии за открытие счета и перевод средств. При перечислении первого взноса, суммы кредита продавцу недвижимости или самого ежемесячного платежа в кассе банка, терминале или через банк-онлайн может существовать начисление дополнительной комиссии в зависимости от суммы перевода. Суммы могут достигать от 0,3 до 3-4% от размера кредита или вносимого ежемесячного платежа. Если срок кредита составляет 10-15-20 лет, стоит задуматься – имеет ли смысл так переплачивать. В ряде банков комиссия берется и за открытие счета, который прикрепляется к кредиту, и через который будет происходить списание ежемесячных платежей.
• Страхование жизни и объекта недвижимости. В некоторых банках не обязательное, а рекомендуемое условие. Однако за его несоблюдение процент по кредиту может быть увеличен. В Сбербанке, например, страхование жизни является рекомендуемым на первый год оформления ипотеки на строящееся или готовое жилье. Страхование объекта недвижимости будет рекомендовано при покупке готовой квартиры или с того момента как объект будет введен в эксплуатацию. При отказе заемщика оформлять страховку со второго года кредитования или с самого начала, увеличение процентной ставки составит порядка 1% в год. При вышеупомянутом кредите в 5 миллионов рублей, эта сумма составит 50000 в год только за этот дополнительный процент, вдобавок к уже имеющейся ставке.
• Простота обслуживания. Если вы хорошо разбираетесь в ПК и Интернет-ресурсах, то для вас будет проще, если в рамках ипотечного кредита будет существовать возможность внести ежемесячный платеж через банковскую карту или онлайн-банк. Приложения допускают такую функцию, как сохранить шаблон каждого платежа или подключить автоплатеж, и заемщику не потребуется отстаивать огромные очереди в банках или каждый раз заполнять квитанцию, достаточно просто обеспечить наличие денежных средств на счете или карте. Удобным будет также наличие терминалов самообслуживания в разных уголках города и дополнительных офисов банка.

Конечно, это далеко не все параметры, из которых могут сложиться переплаты. Однако на них необходимо обращать внимание в первую очередь.

От чего зависит выгода при оформлении ипотеки?

Как мы уже упоминали выше, как минимальная, так и максимальная ставка по ипотеке в России зависит от одних и тех же параметров. Даже если ставки в целом не слишком отличаются в большинстве банков, оформление ипотеки не должно зависеть только от них.

• Размер первоначального взноса и то, как он влияет на график платежей. Хорошо, если у вас есть возможность внести более серьезный первоначальный взнос. Тогда вы можете как внести требуемые 10-15%, так и увеличить первоначальный взнос и повлиять на график платежей, получив ипотеку на более короткий срок или под более маленький процент. А если получение минимальной ставки напрямую требует внесения 50% первоначального взноса, что тогда делать? Именно поэтому в случае, когда вы находите очевидно маленькую ставку (например, 7% на вторичку для любого клиента), стоит задуматься, что стоит за такой ставкой. Конечно, заплатив половину стоимости жилья, можно и снизить процент, кто бы спорил.
• Пакет документов. Чаще всего, банки, которые не требуют тщательного доказательства вашей платежеспособности, предоставляют более жесткие условия кредитования. Рассчитывать на минимальный процент и привлекательные условия в этом случае не стоит, так как у банка нет никаких причин вам доверять. Ипотеку-то вам дадут, да вот только стребуют с вас по первое число. Поэтому лучше всегда правильно выбирать между скоростью оформления и отсутствием «заморочек» и гарантировано адекватными условиями кредитования. Лучше потратить дополнительное время на начальном этапе, чем впоследствии жалеть.

Конечно, на выгоду оформления ипотеки влияет также участие в государственных программах, однако условия таких программ одинаковы во всех банках, и не отражаются на общих условиях ипотеки. Поэтому крайне важно помнить о том, что в большинстве случаев выгода при оформлении ипотеки зависит от вас.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим освещать для вас самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Для юридических лиц

Онлайн-касса для ЕНВД

В июле 2017 года стартовал массовый переход ИП и юрлиц на контрольно-кассовую технику нового поколения (с фискализацией выручки). Для некоторых категорий представителей малого бизнеса законодательно установлены специальные условия такого перехода. В статье расскажем об особенностях применения онлайн-касс для предпринимателей на ЕНВД.

Для юридических лиц

Эквайринг Модульбанка

Эквайринг бывает торговым, когда покупатель использует терминал для оплаты покупки. Также существует интернет-эквайринг, когда пользователь вводит данные карты, а банк списывает с неё деньги. Обе услуги доступны в Модульбанке.

Для юридических лиц

Как закрыть расчётный счёт в Сбербанке

Расчётный счёт – неотъемлемый инструмент совершения банковских операций при занятии предпринимательской деятельностью. Иногда обстоятельства складываются так, что его необходимо закрыть. Разберёмся, как закрыть расчётный счёт в Сбербанке.

• Тесные связи

  Промсвязьбанк предлагает пользователям cian.ru особые условия по ипотеке

  Пользователи портала cian.ru могут приобрести недвижимость в кредит по специальной ставке. Такую возможность предоставляет Промсвязьбанк. Ипотеку на покупку нового жилья на сайте можно оформить по ставке от 9,8% годовых, на покупку «вторички» – по ставке от 10,2 процентного пункта.Промсвязьбанк также готов сделать пользователям ЦИАН

  30 мая 2019

• Банковские дискуссии

  Парламентарии называют снижение ипотечной ставки до 8% реальным

  Доступная ипотека, адресная социальная помощь и государственные субсидии для отдельных групп заёмщиков – эти вопросы обсудили во вторник депутаты ГД РФ на парламентских слушаниях, в которых приняли участие представители Центробанка, Минфина, банковской сферы и эксперты рынка.14 мая нижняя палата российского парламента обсуждала

  17 мая 2019

• Банк «Центр-инвест» дарит ипотечным клиентам дисконт на ремонт

  При оформлении ипотечного соглашения банк «Центр-инвест» дарит клиентам скидку на ремонт квартиры в размере до 12% годовых. Дисконтное предложение актуально до конца текущего года. Партнёром кредитного учреждения выступает компания «Дверивелл», продающая различные типы дверей, а также магазины керамической плитки, обоев, люстр

  10 авг 2018

• Финансовые результаты

  В 2017 году Россельхозбанк выдал 43 тыс. ипотечных займов

  За прошедший год Россельхозбанк заключил 43 тысячи ипотечных соглашений на общую сумму в 73 миллиарда 300 миллионов рублей. Рост показателя за отчётный период составил 11%. Общий объём ипотечного портфеля кредитного учреждения достиг к концу года 182 миллиардов рублей (+24% за 12 месяцев).Средний «чек» по ипотечным займам РСХБ в 2017 году

  25 янв 2018

• Банк «Национальный стандарт» предлагает ипотеку по ставке в 6% годовых

  Банк «Национальный стандарт» предлагает всем желающим оформить ипотечную ссуду по ставке в 6% годовых. Предложение актуально при покупке готовых квартир в жилом комплексе «Балаклавский, 16» (станция метро «Чертановская»).В качестве созаёмщиков банк разрешает привлекать супругов и близких родственников. Минимальный размер ссуды

  10 окт 2017

• Финансовые результаты

  Ипотечный портфель Социнвестбанка вырос на 200%

  В текущем году Социнвестбанку удалось нарастить объём портфеля ипотечных кредитов на 200% – до 400 миллионов рублей. С начала года банк выдал клиентам на покупку недвижимости 220 миллионов рублей.На начало января 2017 года Социнвестбанк находился на 93 месте в рейтинге кредитных учреждений России по объёму выданных ипотечных ссуд.

  04 сент 2017

• Изменение ставок

  Газпромбанк снижает ставки по ипотеке

  Газпромбанк снизил ставки по ипотечным займам. Также банк запустил специальную дисконтную ипотечную программу для желающих приобрести квартиры на этапе строительства. Льготная ставка (10,25% годовых) действует при оформлении страхового договора, защищающего клиента от несчастного случая.Акция проводится до конца декабря 2017 года.

  02 мая 2017

• Новый продукт

  Банк Зенит изменил параметры ипотеки для военнослужащих

  Банк Зенит расширил линейку «военной ипотеки» и пересмотрел ряд параметров по некоторым программам. Изменения коснулись следующих продуктов.Введён тарифный план «Семейный». Он разработан для семей военных, в которых оба супруга участвуют в НИС. Максимальная сумма кредита составляет 4,6 миллиона рублей для покупки недвижимости

  09 фев 2017